대학생·직장인·신혼부부 재테크 방법

1964년 적축의 날이 시작된 후 80년대까지는 저축의 날이 굉장히 의미 있는 국가적 행사였다고 합니다. 경제 개발이 활발하게 이뤄지고 각 은행별로 저축하는 고객을 잡기 위한 특판 상품도 경쟁적으로 내놓았다고 합니다. 금리도 지금은 상상도 할 수 없이 높았다고 합니다. 무려 15%~19% 수준이었다고 합니다.

하지만 점점 금리가 낮아지고, 지금은 은행별 예금 상품도 거의 없는 실정이라고 합니다. 저축의 날의 의미와 영광은 역사 속으로 사자리게 된 것입니다.

대상별 재테크 방법

대학생 재테크 방법

사회 초년생으로 가기도 전 등록금과 생활비 때문에 대학생 때 빚을 지게 되는 경우가 있습니다. 대학생의 재테크 방법은 만은 돈을 모으는 것을 목표로 하기보다는 적은 돈으로 저축할 수 있는 방법을 찾는 것이 좋습니다.

1. 목표 세우기

꿈도 많고 열정도 많은 대학생 시기에는 하고 싶은 것도 많을 것입니다. 뭐든 돈이 든다는 게 하자기 흠입니다. 돈을 모으기 위해서는 목표 의식이 중요합니다. 이렇게 목표를 설정하면 목표를 이루기 위해 더욱 절약할 수 있게 됩니다.

해외여행 외에도 하고 싶은 일, 사고 싶은 것을 목표로 설정 후 돈을 모으도록 해야합니다. 물론 사용할 곳이 명확해 저축의 개념은 아니지만, 불필요한 소비를 막을 수 있는 습관이 생기고 목적에 맞게 돈을 저축하는 경험을 쌓을 수 있습니다.

2. 소비패턴 파악하고 불필요한 지출 막기

본인의 소비패턴 잘 파악하고 계신가요? 생각보다 돈이 어디로 빠져나가는지 모르는 분들이 많다고 합니다. 목적 없이, 이유 없이 구매하는 것이야말로 불필요한 소비입니다.

지출 내역을 고정비용(교통비, 생활비, 식비)과 변동비용(경조사, 쇼핑 등)으로 구분하면 수비패턴을 확실히 파악할 수 있습니다. 고정비용은 꼭 써야 할 돈이기 때문에 알뜰히 계획해 그대로 사용하시면 됩니다. 변동비용은 말 그대로 변동 가능한 비용이기 때문에 지출을 감소시킬 수 있는 부분입니다. 매달 감소한 지출 금액을 조금씩 저축하면 생각보다 큰돈이 모입니다.

지금 맛있는 바닐라 라떼를 먹고 싶은데 꼭 참아야 할까요? 아닙니다. 재테크는 일시적인 것이 아니라 살아가는 동안의 필수 불가결하게 할 수밖에 없는 것입니다. 억지로 참는다고 한들 재테크 스킬과 저축 습관이 생기지 않습니다. 다만, 5번 중 1번 정도는 내가 돈을 모으고 목표를 생각해 참아 보도록 노력할 수 있을 것입니다.

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청년 재테크 정책(서울 영테크·청년희망적금·청년형 소득공제 장기펀드)

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직장인 재테크 방법

직장인 월급관리는 통장 쪼개기부터 빚 갚기, 체크카드 사용하기 등 월급관리의 기본적인 방법이 있습니다.

1. 통장을 쪼개라

사회생활 오래 하신 분들은 미리 실천하고 있을 방법이라 생각됩니다. 통장 쪼개기는 월급관리의 기본 중의 기본입니다. 월급 통장, 지출 통장, 투자 통장, 비상금 통장 등 용도에 따라 통장을 분류해 관리하면 돈의 흐름을 파악하는데 큰 도움이 됩니다.

① 월급통장 :급여 수령용, 보*료 등 고정지출용

② 지출통장 : 생활비 등 변동지출용

③ 투자통장 : 적금, 예금 등 저축자금용

④ 비상금통장 : 여윳돈, 예비자금용

월급통장은 돈이 잠시 머무르는 통로로, 보*료와 같이 매달 고정적으로 나가는 지출과 저축 자금이 자동이체 되도록 설정해 둡니다. 그리고 이를 뺀 나머지 금액은 비상금 통장으로 모두 보냅니다. 결과적으로 월급통장의 잔고는 월급이 들어오는 날을 제외하고는 항상 '0'이 될 것입니다.

지출통장은 식비, 의류비, 교통비와 같이 생활하는데 쓰이는 자금을 보관하는 용도입니다. 이 통장에는 자신이 한 달 동안 사용할 예상 비용을 정해서 딱 그만큼만 넣어두는 것이 포인트입니다. 넉넉하기보다는 살짝 부족한 정도로 말입니다. 돈이 있으면, 있는 대로 써지는 법! 금액에 제한을 두어야 이에 맞는 소비도 할 수 있고, 절약하는 습관을 들일 수 있습니다.

그리고 지출과 저축을 하고 남은 돈이 머무는 '비상금 통장'은 이름처럼 '비상'시가 아니라면 손을 대지 않아야 합니다. 그리고 다음 월급날까지 비상금 통장에 남아 있는 돈은 다시 투자통장으로 직행! 남은 돈을 저축하는 것이라 부담도 덜하고, 예상 밖의 저축이 생기니 기본도 덩달아 좋아지는 효과가 있습니다.

어차피 저금할 거 처음부터 투자통장에 넣어버리면 된다고 생각할 수도 있지만, 사람 일은 모르는 법입니다. 언제 급히 돈이 필요한 상황이 생길지 모르니, 심리적 안정을 위해서라도 비상금 통장은 만들어 두는 것이 좋습니다.

통장을 쪼개기는 직접적으로 돈을 불려주는 방법은 아니지만, 돈의 흐름을 파악하게 하고, 새는 돈을 막아 불필요한 지출을 줄일 수 있게 도와줍니다.

2. 빚부터 갚기

아무리 통장을 쪼개고, 절약을 하며 살아도 '빚'이 있다면 돈을 모으기 힘듭니다. 시간이 지남에 따라 이자가 불어나는 '빚'부터 청산하는 것이 우선입니다. 매달 얼마씩 빚을 갚고 언제까지 빚을 청산하겠다는 구체적인 상환 계획을 세우고, 실천하도록 합니다. 아무런 계획 없이 빚을 갚을 때보다 구체적인 계획을 수립한 후에 훨씬 빨리 빚을 청산할 수 있습니다.

상환 계획을 세울 때, 가장 먼저 고려해야 할 것은 '우선순위'를 정하는 것입니다. 카드 할부금, 현금서비스, 대* 등 여러 가지 빚 항목 중에서 이자가 크고 신용등급에 불리한 것부터 먼저 청산해야 합니다.

그런데 만약, 빚이 너무 많아서 월 소득으로 감당이 안 된다면 어떻게 해야 할까요? 이때는 저금을 깨서 빚을 먼저 갚는 것이 유리할 수도 있습니다. 적금 이자를 손해 본다고 생각할 수도 있지만 이자가 현금서비스나 카드론과 같이 적금 이자를 훨씬 웃도는 빚이 있다면 오히려 득이 됩니다. 하지만 빚이 소액이거나 이자가 낮아서 부담이 없는 경우라면, 목돈을 개기보다는 생활비를 줄이면서 조금씩 갚아나가는 것이 좋습니다.

상환 계획의 실천 가능성을 높이기 위해서 무엇보다 자신의 상황을 정확히 파악해야 합니다. 자신의 소득과 빚의 규모, 이자를 잘 따져보고 나에게 맞는 계획을 수립하도록 합시다.

3. 신용카드 NO! 체크카드 YES!

신용카드 명세서를 받아보고 놀라신 경험. 한 번쯤 있으실 것입니다. 신용카드를 사용할 때는 당장에 주머니에서 나가는 돈이 없기 때문에 지출에 대한 부담이 덜합니다. 생각 없이 긁다가 한 달 뒤 카드 값 폭탄을 맞기 십상입니다.

한 포털사이트에서 조사한 결과에 따르면 직장인 중 다수가 월급이 들어온 지 15일 만에 월급을 다 쓰고, 이후부터는 신용카드로 생활한다고 합니다. 여러분은 어떠신가요? 아마도 많은 분들이 고개를 끄덕이실 듯합니다. 힘드시겠지만, 소중한 월급을 제대로 관리하기 위해서는 신용카드 사용을 자제해야 합니다.

간혹 '할인 혜택과 포인트 때문에 신용카드를 사용하는 것이 더 득이다'라는 분들도 계실 것입니다. 물론, 정확한 한도를 정하고 신용카드를 사용한다면 더할 나위 없이 좋겠지만 당장에 돈이 없어도 결제할 수 있는 신용카드를 사용하다 보면 한도를 넘어서는 일이 다반사입니다. 요즘을 체크카드도 신용카드 못지않게 혜택을 제공하는 걸로 알고 있습니다. 소득공제 혜택도 더 크다고 합니다. 신용카드를 없애는 것! 가장 어렵지만 가장 효과적으로 월급을 관리할 수 있는 방법입니다.

직장인들이라면 월급 외에 재산을 늘리기 위해 많이들 시도하는 방법이 펀드와 주식투자입니다. 두 가지 모두 섣부르게 도전하기보다는 공부 후 도전하는 것이 손해를 막을 수 있는 방법이라는 것 기억해야 합니다.

맞벌이 신혼부부 재테크 방법

직장 생활을 하며 열심히 돈을 모으고 결혼이라는 새로운 상황에 대면하게 됩니다. 맞벌이 신혼부부가 알아야 할 재테크 방법을 소개해 드리겠습니다.

1. 통장 합치기

신혼부부는 서로의 소비 패턴을 공유하고 파악 후 개선할 필요가 있습니다. 결혼 전의 소비 생활을 점검하고 함께 생활하기 위한 소비 습관을 만들어 가는 것이 좋습니다.

통장의 경우, 서로의 급여 통장을 하나로 통일해 한 번에 관리하는 것을 추천합니다. 부동산 공동명의로 절세하는 것처럼 지출도 소득이 더 높은 배우자 쪽으로 함께 사용하면 세액공제 혜택을 높일 수 있습니다. 또한 신용카드보다는 예금 통장 체크카드를 사용하는 것도 소득공제 혜택을 높이는 방법 중 하나입니다.

2. 지출 내역 재정비하기

평균적으로 맞벌이 부부가 외벌이 부부보다 수입이 많을 수도 있지만, 지출도 더 많을 수 있습니다. 매달 꼭 지출해야 하는 항목(공과금, 통신비, 적금, 보*, 유류비 등)을 정리 후 남은 금액에서 부부는 일정량의 용돈을 정해두고 사용합니다.

나머지 금액은 저축과 투자 등으로 재테크할 수 있습니다. 두 사람의 지출 규모가 한 사람의 월급을 넘지 않도록 주의해야 합니다. 외벌이가 될 경우 늘어난 씀씀이를 줄이기가 어렵기 때문입니다.

3. 자녀 계획과 노후 준비

자녀 계획과 노후 준비가 결혼 생활 재테크의 핵심이라고 해도 과언이 아닙니다. 자녀가 생기게 되면 생각지도 못한 지출이 발생하기 때문에 자녀 계획에 맞게 미리 준비하는 것이 필요합니다.

자녀가 크는 동안 교육비, 생활비 등 모아두었던 돈을 사용할 일이 늘어나는데, 아이들 교육과 더불어 신경 써야 할 것이 노후 준비입니다. 노후 준비는 질병에 대비한 보* 가입과 사망을 대비한 종신보*으로 준비할 수 있습니다. 저축 금액에 대해 연간 최대 400만 원까지 세액공제를 해주는 소득공제형 연금저축상품을 골라보는 것도 좋습니다.

재테크는 왜 이렇게 어려운 것일까요? 재테크의 시작은 불필요한 소비를 막는 것에 있습니다. 무작정 안 쓰는 것이 답이 아니라 쓰더라도 잘 쓰는 것이 답입니다. 재테크가 어려운 것은 언제 변할지 모르는 수입 상황 때문입니다. 미리미리 재테크에 대해 공부하고 준비한다면 예상치 못하게 목돈이 필요한 순간이 와도 크게 당황하지 않을 수 있습니다. 티끌이 모여 작은 언덕이라도 되는 그날이 오길 바라봅니다.

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자료 = 한국가스공사

그럼 여기까지 대학생·직장인·신혼부부 재테크 방법에 대해 알아보았습니다.

감사합니다.

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